Почему банки не хотят работать с криптовалютами?

Криптовалюты появились не вчера, разговоры вокруг них то нарастают, то стихают, но интерес наблюдается устойчивый. Однако, банки не спешат встраивать новый вид денежных (неденежных?) отношений в свою систему. Мы пообщались с представителями банков из разных юрисдикций и попробовали выяснить, в чем же дело.

Самый распространенный аргумент, как ни странно, отсутствие прозрачности. Если сама технология блокчейн характеризуется прозрачностью процесса, что является одним из самых существенных ее преимуществ, то в вопросах владения криптовалютой, напротив, ясности никакой нет. Как нет ее и в юридической трактовке операций с криптовалютами, а уж тем более и в налоговой. Где-то биткоины считаются имуществом, где-то платежным средством. Единого мнения у мирового финансового сообщества на этот счет нет. Соответственно и банки осторожничают. Опять же, многое зависит от кредитной истории клиента. Если, предположим, старый клиент с хорошо известным банку бизнесом решается на ICO, все условия которого банку понятны, а возможно и разработаны в сотрудничестве с экспертами банка, то есть шанс того, что банк возьмется зачислять на счета клиента деньги с криптобирж. Другое дело – новый клиент. Он приходит в банк и говорит: хочу работать с криптовалютой. Извините, скорее всего ответ будет отрицательным.

Часто банки ссылаются на консервативность законодательства своей страны. Или на отсутствие в нем норм, касающихся криптовалюты. Каким бы продвинутым ни был конкретный банк, он действует в своем правовом поле и очень сильно зарегулирован, как местным законодательством, так и международными нормами. Отсутствие сформулированной политики центрального банка страны также может быть причиной отказа банка работать с криптовалютами. Так происходит сейчас, например с кипрскими и армянскими банками.

Высокие риски – еще один аргумент против. Особенно после того как американский регулятор Securities and Exchange Office прояснил свою позицию по отношению к инвестициями в ICO. В США, как известно, ICO приравнено к IPO и накладывает на эмитента серьезные требования, как например регистрация в соответствующих органах, доступность финансовой отчетности и пр. При этом многие компании предлагают своим потенциальным инвесторам только некий рекламный нарратив, призванный убедить граждан покупать токены ради грядущей выгоды. Могут ли затесаться среди инвесторов граждане США и насколько велики риски связаться в итоге с великим и могучим SEO? Скажем прямо, банки не очень хотят во всем этом разбираться. На сегодняшний момент проще отказать.

Очень немногие банки заявили о возможности работать с криптовалютами. Все они предлагают эту опцию для клиентов-физических лиц, все просят как можно информации о деталях работы. Никто ничего толком не обещает, но процесс однозначно пошел. На сегодня в нашем портфеле есть уже банки в Швейцарии, Германии и Нидерландах, с которыми можно вести переговоры о криптовалютах. Надеемся на содействие банков в Израиле и Грузии. И не сбрасываем со счетов польские банки, так как некоторые из них уже были замечены в криптотеме. Другое дело, что если речь идет об ICO, то с польскими банками не так просто будет работать нерезидентам. Но так или иначе медленными шагами мы движемся к тому, что банки станут на сторону клиента и прогресса.