Клиенту, который хочет открыть для своей международной компании счет в солидном банке, сегодня приходится непросто. Если раньше ему предлагали на выбор список из десятка банков в разных регионах мира, то сейчас клиента донимают занудными вопросами про характер деятельности, партнеров и страны, откуда планируется приход денег и куда эти деньги потом могут уходить, а потом консультанты качают головой и как правило предлагают один или два банка. В лучшем случае. В худшем клиенту предложат платежную систему и скажут, что ему еще повезло.
Что произошло с банковской индустрией? Почему банкам сейчас не нужны клиенты — ни хорошие, ни плохие?
Банки, увы, находятся под сильнейшим диктатом своих регуляторов, надзорных органов. Добавьте к этому невиданное доселе противостояние евро- и долларовой зоны, всевозможные глобальные регуляции, препятствующие отмыванию капитала, необходимость соответствия сверхсовременным стандартам прозрачности и вы сами увидите — новый клиент для банка является потенциальной угрозой, и как в детском анекдоте, неизвестно еще, что за человек.
Как сейчас открыть счет в банке? Только по рекомендации. Поскольку бизнес есть бизнес, банкам приходится идти на риск и брать новых клиентов, но уж тут они хотят перестраховаться и семь раз отмерить. Как недавно сказали нашему другу в одном европейском банке, вар рекомендовали очень достойные люди. И это многого стоит.
Второе условие: все документы должны быть в абсолютном порядке. Отчетность, коммерческие документы, корпоративные бумаги, все назначения и протоколы.
Третье и главное условие — бизнес клиента должен быть понятен банку, а сам клиент, включая его гражданство, место ведения бизнеса, страну регистрации компании, должен попадать в категорию ключевых клиентов банка.
Подытожим. Когда у клиента больше шансов на успех при открытии счета:
- у него прозрачная структура компании, учредители и директора физические лица, учредители совпадают с бенефициарами
- у него понятный бизнес, а транзакции могут быть подтверждены соответствующими документами: если это международная торговля, то будут товарно-транспортные накладные с отметками таможенных органов, если услуги, то будет понятный сайт с описанием услуг, процедуры заказа и идентификацией клиентов, если владение недвижимостью или холдинговые операции, то все сопровождающие эту деятельность документы также должны присутствовать
- у него хорошая деловая репутация, есть рекомендации банкиров, партнеров, обслуживающих юристов, аудиторов, а информация в открытых источниках не противоречит тому, что написано в анкете
- его личное состояние, подтвержденное налоговыми декларациями и правоустанавливающими документами на активы, соответствует масштабам заявленного бизнеса
