Можно ли открыть в польском банке счет на иностранную компанию?

Польская банковская система зарекомендовала себя очень хорошо. Много крупных банков с огромным количеством отделений в каждом квартале, быстрое и недорогое обслуживание, особенно по сравнению с хорошо знакомыми нам балтийскими банками. Посмотрим для примера тарифы одного из самых распространенных в Польше банков – Millenium. Открытие счета – бесплатно, для нерезидентов – 20 зл. Ведение счета – бесплатно до начала ведения деятельности, потом 25 зл/месяц, валютные счета – бесплатно. Переводы в евро от 9,5 злотых за платеж. При сумме платежа от 12500 евро 0,25% от суммы. Интернет-банк Millenet – бесплатно. Переводы в злотых через интернет-банк – бесплатно. Понятно желание открывать счета на компании международного бизнеса в Польше. И одно время даже бытовало мнение, что польские банки охотно принимают нерезидентов.

Однако, практика показала, что общий консерватизм поляков сказывается и на деятельности банков. Нет никаких запретов на работу с нерезидентами, но цель открытия счета и суть бизнеса должны быть хорошо понятны и прозрачны для банкира. Кроме того, существует негласный «черный список» юрисдикций высокого риска, которые с точки зрения отмывания капитала зарекомендовали себя не лучшим образом. Например, компании из Великобритании автоматически попадают при открытии счета в польском банке в зону риска.

Что будет интересовать банкира при рассмотрении заявки на открытие счета? Связь бизнеса с Польшей в первую очередь. Сложно разговаривать о работе с клиентом из России, который через свою компанию в Сингапуре хочет поставлять китайские товары на рынки РФ и РБ. Скорее всего такой счет не откроют, а если удастся задействовать какие-то личные связи, то очень высок риск того, что первая же банковская проверка приведет к закрытию счета. Связь с Польшей должна прослеживаться очень четко.

Могут ли инвестиции в польские ценные бумаги и банковские продукты рассматриваться как привязка к Польше? Могут, но с некоторой натяжкой. В этом случае банк будет пристальнее смотреть на личность бенефициара и на то, как он связан с Польшей. Планирует ли он здесь жить, участвовать в бизнесе, делать личные вложения? В общем, резюмируя тему, можно сказать, что «фиктивные» варианты тут проходят плохо. Кому можно рекомендовать пробовать работу с польскими банками? Тем, чей бизнес так или иначе связан с поставками в или из Польши, или тем, чьи жизненные интересы пересекаются с этой страной. Остальные случаи требуют тщательного изучения и особого подхода.