Когда начинается жесточайшая кампания по оздоровлению банка, или даже целой финансовой системы государства, неприятные последствия могут коснуться не только непосредственных фигурантов отмывочных скандалов. В поле зрения правоохранительных органов попадают и вполне приличные бизнесы, которые просто стояли рядом.
Что общего может быть у «приличного» клиента с «неприличным»? Да что угодно, например, общий приват-банкир. Или адрес в бизнес-центре на Кипре или в Великобритании. Если смотреть далекие годы, когда о сабстансе слыхом не слыхивали, то можно найти много «соседей» по юридическому адресу. Но это может только затронуть по касательной, а вот если были общие контрагенты, или вдруг, не приведи FinCEN, транзакции между собой, тогда это уже другой коленкор.
Что можно сделать, дабы обезопасить себя и свою репутацию от старых историй? Наша практика показывает, что тут очень помогает корректное закрытие старых предприятий, с максимальным сбором и архивацией коммерческих документов, писем, подтверждений коммуникации с контрагентами. Работа кропотливая, но она того стоит. Потому что задают ведь простые вопросы: сделка от 5 июля 2012 года — за что была оплата? по каким документам? кто общался с поставщиком? был ли поставлен товар? Может так случиться, что поставщик пропал, и товар не был поставлен, и вот об этом свидетельствуют наши письма к нему, и записи в бухгалтерском учете. Ребята на той стороне завалены разными ниточками, которые уходят в разные стороны, к нормальным компаниям и к однодневкам. Как отличить ниточки? По ответам на первичные запросы и предоставленным документам. Однодневки не были закрыты легальным способом, у них не велся учет и не хранились документы, если вообще существовали в природе. Из 50 запросов на 45 не будет ни ответов по существу, ни комментариев, а из документов будут только копии паспортов в личном деле. А пять пришлют аккуратненько архивы с файлами и будут молодцы. Чьими паспортами заинтересуются в первую очередь?
Вообще корректное закрытие старых хвостов по разным соображениям лучше, чем «авось пронесет». Свели цифры, припрятали архивы до лучших времен, забыли, есть шанс, что навсегда. Случайные люди сделали бумажки с неслучайными, по какому поводу фигурировали в документах. Случайные «нехорошие» контрагенты получили свои письма с претензиями. Договоры с договорам, инвойсы к инвойсам, протоколы и решения, был бизнес — и бизнес закрылся. Нет нужды искать, копать, делать дополнительные запросы. Но можно и уповать на удачу: в конце концов, клиентов с злополучном банке было много, на всех не напасешься проверяющих. Хотя на те деньги, которые они таким образом признают грязными и заберут в доход государства, проверяющих можно содержать долго. На наш век хватит.
